□本报记者章祥通讯员张韬 

本期嘉宾：宋女士，32岁，夫妻双方收入均不太稳定，丈夫是一名的士挑土司机。女儿7岁，在汉口一所小学上学。

资产状况：夫妻月收入2400元，家中存款3万元。

理财目标：供女儿读大学。

理财困惑：由于家庭收入不高，且日常开支较大，能存下来的钱十分有限，担心女儿上大学时资金紧张。

孩子上学是家庭支出的大项，特别是大学教育费用日渐高昂，像宋氏夫妇这样想早作准备的家庭越来越多。假设宋女士的女儿12年后就读大学，如何使宋女士能做到“手中有粮，心中不慌”？民生银行武汉分行理财专家王泓特拟订一个理财计划，供其参考。

一、就学预算。现在一个普通的大学生每月生活费为300－500元，每年学杂费约在3000－5000元之间，四年下来总共费用为45000元左右。考虑通货膨胀及生活水平提高等因素，王泓估计，12年后一个大学生四年间大约需要60000－80000元左右的费用。也就是说12年间，宋女士起码得攒够这个数目。

二、筹备计划。如果每个月存350元，12年后宋女士刚好有5万元的现金。不过只是存钱，这个理财计划并不理想，更好的选择是投资。投资当然是收益率越高越好，但是，宋女士的目标是为女儿上大学做准备。所以，最要紧的是资金的安全，盲目追求高收益率万万不行。

有资料显示，国内低风险投资的年平均收益率大概在7％－9％之间。如果按8％的年收益率来计算，宋女士每个月投资220元，12年后就将有5万元。所以用投资的方式准备资金要比纯粹储蓄划算。

当然，您可能想准备得更充分一些，筹集更多的资金。下表是月投资金额及12年后的现金终值（按照8％的年收益率计算）

三、投资手段。可选择购买开放式基金，但要有良好的心态和正确的投资方法。从目前来看，投资股票新基金、购买债券的收益都高于存款收益，而且是比较安全的投资手段。购买开放式基金，则要选择优秀的基金管理公司，并采用买进和持有的投资策略，从目前开放式基金平均7％的收益率来看，达到8％的收益是有可能的。而且政策规定开放式基金必须把盈利的90％分给投资者，所以投资者的权益是有保障的。因此，当资金数额不多时，按月买进持有基金是最佳的方法。

当然，宋女士还有其它的投资选择，比如购买债券、买特定的商业保险等。无论作何种投资，最重要的是要有良好的心态，因为这是为女儿的将来做准备的，容不得半点闪失。建议宋女士千万不要片面追求高收益，切记：天下没有免费的午餐，高收益率永远都是伴随着高风险。