湖北日报记者陈永和 通讯员胡必文

信用担保业“诸侯”割据

近年来，武汉信用担保业发展较快，对经济运行的积极影响日益增大。但同时也暴露出不少矛盾和问题，担保行业立法严重滞后，行业监管缺位，担保机构基本上处于无规则运行状态。

对担保行业的管理，日本等国家有专门的机构法进行调整和规范，一些西方国家则将其纳入保险体系的一部分，在保险法中作出相应的规范。我国1995年颁布实施的《担保法》是一部行为法，但对担保机构和行业管理至今没有形成相应的法律规范。

担保业的无序，主要表现为担保机构盲目发展，“诸侯”割据。有的保险公司退出车贷保险市场后，银行为规避风险引入了担保机构。这样诱人的商机吸引了各类社会资本进入担保市场，近百家新的汽车消费贷款担保公司蜂拥而上。有的担保公司甚至就在汽车市场租一间门面，放二三个人就搞起了担保业务。如此担保岂能让人放心？

盲目发展必然导致无序竞争。同样在汽车消费贷款担保市场，担保费由最初的2.2％降到1.5％，有的只有1％，还承诺给汽车经销商返利。这导致短期行为盛行，以牺牲风险控制为代价，换取虚假繁荣的“跛腿现象”时有发生。

调查显示，武汉多数担保机构普遍存在资本实力不足、业务规模偏小、自身信用不高等问题。去年该市破获的一起汽车诈骗案，就是犯罪嫌疑人周某利用伪造的100多张身份证，通过某投资担保公司担保，以购买手提电脑名义骗取了银行100多万元综合消费贷款。更有甚者，还有担保机构自身以担保的名义套取银行信用，无异于“监守自盗”。

对担保机构信用评级刻不容缓

武汉信用风险管理有限公司负责人认为，目前担保业中潜伏的危机，实在令人担忧。亟须从三方面加以化解：一是建立与市场经济相适应的监管体制，包括设立担保机构的最低资本金要求、高管人员任职资格等；二是对市场运作过程的监管，包括制定业务规范、建立担保机构信息披露制度和资信评级制度，促使担保机构改善和加强经营管理；三是设立市场退出制度，建立相应的惩戒机制。

据悉，今年10月份，北京、广东等8省的担保机构信用评级结果将会出炉，这将成为其自身的“信用证书”。此举也将有效控制正逐步显现的担保公司自身的信用风险。

业内人士普遍认为，对信用担保机构进行信用评级，刻不容缓。

资信评级是政府有关部门对信用担保机构进行监督管理的有效途径，也是市场经济国家的通行惯例。在目前国家对担保行业缺乏规范管理法律法规的情况下，借助资信评级揭示担保机构的风险，可为政府主管部门对信用担保机构进行监督管理提供依据。

资信评级有助于担保机构强化风险防范意识，提高经营管理水平。信用担保的有效运作，需要形成同行业识别、预防、控制、分散、化解和补偿风险的长效机制。而同业合作平台的搭建，合作双方开展共保、分保和再担保，也存在彼此信用信息不对称问题，必须让双方了解各自的资金结构、担保放大倍数、风险代偿能力等诸多信用信息，以利双方把握合作程度和进程。

资信评级还是担保机构与金融机构业务合作与否的重要参考。目前，金融机构对信用担保机构如何认识和评价尚不得要领。金融机构仅凭自己信息资料的“感觉”，难以全面了解对方的经营状况，如合作银行家数、担保放大倍数、风险代偿能力等。资信评级不仅可以帮助金融机构如何认识担保机构，如何把握贷款担保风险，还可以依据资信评级报告，对是否与担保机构合作以及在何种程度上合作，提供决策依据。

据不完全统计，目前武汉市已建立200多家担保机构，具备了开展资信评级的基础。同时，由于不少担保机构经营历史较短，社会的知名度也较低，因此亟须通过开展信用评级，提升自身的信用担保能力。

担保专家相信，尽管问题不少，但武汉信用担保业的春天，仍会大步向我们走来。