记者 沈双 通讯员 杨兵 敖跃华 李俊

理财家庭：周女士，30岁，工程师，三口之家年收入5万元。有房产一套（市价12万元）；基金8万元；借出5万元；投资实业10万元（收益不理想）；存款3.5万元；家庭成员保险年支出4000元。理财目标：完成子女教育，提前退休养老。

家庭分析：从该家庭资产整体配置来看，无风险资产（存款）占8.75%；固定资产（房产）占30%；风险类投资资产（基金、债权及实业投资）占61.25%，属于较激进的资产配置。从周女士的个人素质和家庭收入来看，这种配置理论上可承受，但从家庭财务信息来看，借出的外债和不太成功的实业投资是家庭理财的隐患。

理财师陈昌建议：

稳定的资产组合是很必要的，建议把风险投资资产维持在50%之内，并根据家庭成长周期，每5年调减5%。

建议把资产配置比例调整为：存款10%、国债30%、平衡型基金30%、股票型基金30%。如果按每年8%的收益来算，15年后，资产有望达到150万左右，子女教育和养老基本无忧。

对年轻家庭来说，积累相当重要。过重的保险支出会影响整个财务计划，建议保险逐渐增加，到40岁时应该有一定的保险储备。

子女教育的特点就是无时间弹性（到上学年龄就必须上）和费用弹性（需要多少钱就必须交），只要注意投资资产的流动性和变现性，统筹安排后较易解决。

退休时，可考虑投资房产，以租养老，也可储备一些年金性养老保险。

理财师名片

理财师陈昌：襄樊首位全国注册金融理财师、现惟一获国际认证的金融理财师，建行总行理财系统软件开发主要成员之一，现任建行襄城支行个人贷款中心经理，擅长房地产、证券投资。联系电话：3071666