手头上有钱，是该存进银行，还是进行投资；股市遇牛市，该不该贷款炒股？

遇到此类疑问，如果找到专业的理财师，他会给你提出中肯的建议。今年30岁的肖琼，就是个人理财师中的一名佼佼者。

肖琼是工行汉口支行个人金融业务部副经理。别看她年纪轻，又是一名女性，可她拥有该专业的“最高头衔”：国际金融理财师（CFP）。目前，全武汉拥有此资格的只有10多人。

作为一名专业理财师，肖琼主要是为200多位个人金融资产超过50万元的贵宾客户提供理财服务，也就是说，她掌控了超过亿元的资产。

是什么理财高招，能让这些“有钱人”听她的话呢？肖琼说，一个合格的理财师，首先应该帮助客户了解财务状况、风险承受能力，制定合适的理财方案，树立正确的理财观念。

肖琼说，理财师的职责是让客户的资产保值、增值。“但有人认为，理财就是要让客户的资金收益最大化，这其实是错误的观点。”

今年1月，一位客户经受不住“牛市”的诱惑，打算将唯一的一处住房抵贷款20万，拿去炒股。当他把这一意图向肖琼透露后，遭到肖琼的极力反对。原来，这位客户有车贷、孩子尚小、家庭总收入一般，她认为这样的投资太不理智，风险太大难以承受。一番综合分析后，这位客户冷静了下来，接受了她的建议。

保持理性，多设身处地为对方着想，是肖琼总结的从业经验。她说，只有你分析得有理有据，把客户的资产当自己的资产一样经营、掌控，80％的建议客户都会采纳。采访过程中，肖琼的表情、语气始终保持着平和、冷静的状态。也许，这就是理财师必备的职业态度。

“真正意义上的个人理财其实就是一种人生规划。”肖琼建议，荷包“暖和”起来了的人们，要综合考虑自己的年龄、职业、家庭状况、风险承受能力等多方面因素后，再来分配资金。比如，先留好赡养老人、抚养孩子的钱、应急的钱，再将余钱拿去投资基金、股票等，而且最好不要“将鸡蛋放在一个篮子里”，以分散投资风险。

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个人理财是近年来国内商业银行新兴业务之一,它是指银行通过对金融产品、服务方式、服务渠道的整合和创新,帮助或代理客户实现其资产的保值和增值。个人理财师也称个人金融策划师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。

目前，我国的理财师水平良莠不齐，有关部门正在制定相关的管理办法。