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存款超50万元 最好存不同银行

发布时间: 2015-04-01 17:03:34  来源: 荆楚网  作者:记者赵杰 实习生江子君  进入电子报
    

    楚天都市报讯 楚天都市报记者赵杰 实习生江子君

    

     昨日下午,《存款保险条例》(以下简称《条例》)正式公布,酝酿了20多年的存款保险制度终于尘埃落定。《条例》自5月1日施行后,老百姓的银行存款将多一道安全保障。

     存款保险是指国家通过立法,设立专门的存款保险基金,当个别银行业金融机构经营出现问题时,依照规定对存款人进行偿付,保障存款人权益。目前,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。

     《条例》明确,保费由投保的银行业金融机构交纳。存款保险最高偿付限额为人民币50万元,这一限额高于世界多数国家的保障水平,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。在出现存款保险出险的情况下,存款保险基金管理机构需要在7个工作日内足额偿付存款。

     专家指出,存款保险制度的推出,是中国金融改革的关键一步。下一步无论是进一步推进利率市场化、完全放开存款利率,还是批准更多民营银行、增强银行业活力,都需要存款保险这一安全网的有效保障。

    

     解读

    

     赔哪些?

    

     哪些存款属于存款保险的保障范围呢?

     根据《条例》,在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等,都应当参加存款保险。

     值得注意的是,理财产品不是存款,不在存款保险保障范围之内。

     从类型看,存款保险覆盖的范围既包括人民币存款,也包括外币存款,本金和利息都属于被保险存款的范围。

     不过,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本机构的存款不在被保险存款的范围。

    

     怎么赔?

    

     什么情况下,存款人可以要求赔付呢?

     根据规定,在存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算、或者人民法院裁定受理对投保机构的破产申请等情形下,存款人有权要求存款保险基金赔付存款。

     存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

    

     赔多少?

    

     存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为50万元。也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,将得到全额赔付。

     那么,50万元限额以上的存款,如何保障呢?根据条例,超出的部分,将从这家存款银行的清算财产中受偿。

     武汉科技大学金融证券研究所所长董登新教授解读认为,这也就意味着,如果有其他银行愿意“接盘”,收购或者承接其业务、资产、负债,那么,存款人的存款转移到“接盘”机构后,将继续得到全面保障,只有在确实没有其他机构接盘的情况下,才按照50万元最高限额偿付存款,超过50万元的部分,则按程序参与破产清算,但并不保证全额偿付。

    

     支招

    

     存款超50万元最好存不同银行

    

     “我国银行业实际上一直以国家信用作为隐形担保,目前并没有出现银行破产的先例,按照银行业近十年的积累,都有相当不错的拨备,应对可能发生的呆账、坏账,准备金充足,不良率也相对较低,未来三到五年内尚不会有银行破产。”董登新说。

     根据规定,50万元的最高偿付限额也不是一成不变。央行将会同国务院有关部门,根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素,调整最高偿付限额。对此,董登新指出,存款保险制度建立后,银行将不再是绝对安全的港湾,从资金安全的角度出发,老百姓将来应把“鸡蛋”放在不同的篮子里,采用分散存款降低风险。比如300万元的存款,如果分在6家不同的银行每家存50万元,那么按照条例规定,就都能够享受全额保护。

    

(本文来源:荆楚网 编辑:ADMIN)
关键词:存款保险制度;基金管理机构;银行业金融机构

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