辩题：儿童投保是否越早越好？

　　当下许多人买保险的心态都是纠结的，不同的保险公司、不同的代理人，或者网络上流传的说辞竟然可以截然不同，更让人对保险的那些事感觉如雾里看花。近日，国内某理财杂志刊出《怎样理性选购儿童保险？》当中的犀利观点，又引发了一场口水仗。
　　请问：为儿童投保是否越早越好呢？
　　★正方：信诚人寿用心聆听理财团队——为儿童投保越早越好
　　观点摘录：
　　儿童保险从保险责任可分为健康保障和寿险保障，从投保渠道可分为社会保险和商业保险。为儿童投保最初的本意就是为了规避风险。从风险特性看，如果有这么一个人，他能在所有儿童生病或者发生意外前及时通知孩子家人，避免相关风险的发生，那么儿童确实没有必要急着投保，但大家知道，这样的人只活在《西游记》中，无疑面对风险，为儿童投保越早越好。
　　从社会因素看，食物污染、环境污染、病毒变异、意外事故高发等，对儿童的影响相当巨大，导致儿童意外和疾病的概率越来越大；从保险的特性看，已经罹患重病再投保，可能会对投保成本有所要求，对投保的条件有所限制，作为父母，为什么一定要等到风险发生后，再去投保呢?　从经济因素看，储蓄型儿童保险，越早准备，越能养成固定储蓄的习惯，越能体现货币的时间价值威力，所以越晚准备压力越大,越早准备越轻松；从人类情感的角度看，哪个孩子不希望受到父母的呵护呢?作为父母，为了体现对家庭的爱和责任，让这份沉甸甸的爱心,得以更好的传承。综上所述，为儿童投保当然越早越好。
　　

       ★反方：合众人寿合众飞扬理财团队——儿童不需要过早投保
　　观点摘录：
　  我们为什么需要保险？普通寿险的承保事故是死亡。而保障对象则是维持家庭生计的人（一般称为家庭支柱）。因为当家庭主要经济收入来源者不幸身故时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难，如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能，也是人寿保险的初衷。
　　有了这个出发点，我们再来看，儿童为什么不需过早投保。
　　保险保障的是家庭经济和财务风险，而家长才是一个家庭的经济支柱，经济支柱一旦倒塌，毁掉的就不是一个孩子了，而是一个家庭。我们不得不正视的是：父母投保应该先于儿童投保，因为父母才是孩子真正的保障，这是毋庸质疑的事实。
　　更何况，给少儿投保是有保额限制的。目前市场上一些0岁保60，3岁保终身，并不罕见。还有越来越多的少儿险种设计的保障期限拉长，出现了保终身，或是儿童险里面涵盖未来责任的情况，这样的“抢早”既不划算，更没有多大意义。通货膨胀因素的存在，今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品，几十年后，这笔钱的购买力在人们的生活中，很可能只是杯水车薪。
　　换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时，每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的，不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。之所以每个年龄投保价格都有所差异，体现的只是不同年龄的各种保险因子不同，而非报酬率差异有多大。为孩子购买保险是爱和责任的体现，需要我们科学合理的规划，而非是越早越好。