记者江萌 通讯员彭杰 李宇平 范薇

今年上半年，武汉市每百户家庭拥有汽车3辆，江城每天约有100辆汽车被个人买走。但是在银行里，汽车消费贷款却大幅萎缩。不过，取而代之的专业汽车金融公司又纷纷成立——

■购车贷款“一落千丈”

“我们已于近日停办了个人购车贷款。”电话里，包括几家大型国有银行在内的武汉多家银行告诉记者，该类贷款现在只收不放，何时再办不得而知。

近年来，全国汽车产销量持续高涨。今年上半年，武汉市每百户家庭拥有汽车3辆，比去年同期增长150％。江城每天约有100辆汽车被个人买走。

然而，与此截然相反的是，本应红火的汽车消费贷款市场却是“一落千丈”。

1999年，中国银行湖北省分行率先在全省开办汽车消费贷款业务。2001年至2004年，各家银行纷纷杀入。一汽车经销商回忆，当年数家银行找上门来，竞相以优惠条件与之合作承揽车贷。

据人民银行武汉分行营管部统计，2004年全市该类贷款余额达到顶峰的27亿元，2005年降至18亿元，今年6月末已进一步跌至15亿元，只与2003年水平相当。

2004年，武汉汽车销售收入中有三成来自购车贷款，现在这一比例已不足10％，且下滑势头仍在继续。

■车贷成了“烫手山芋”

“不做车贷主要是风险太大。”人行武汉分行营管部专家评价，车贷期限一般都在5年内，但当年为争夺市场，有些银行甚至做出“8年按揭”的承诺。2002年，车贷不良比例仅1.4％，但今年已上升至6.95％，远远高于个人房贷0.78％的不良贷款率。

光大银行武汉分行私人业务部总经理陈钧坦言，其实，无论是从利息收入还是购车者多属中、高收入人群考虑，车贷均有利可图，退出车贷实出于风险太大的无奈。

近几年车价普降，部分中、高档轿车每年降幅甚至在10％以上。没还完的贷款额超过新车车价的现象一再出现。陈钧分析，个人信用体系本就处于建立之中，而车价下降使部分贷款购车者不愿还贷。同时，收回的抵押车辆也随车价下跌变得难以处置，金融部门贷款催收费用激增。

以前个人购车贷款，需购保证保险，贷款未还时，由保险公司代向银行偿还。一从事保险多年的业内高管透露，由于有保险作保，当年不少银行纷纷放宽审查条件，贷款额和保费收入所体现的业绩高涨。但如今风险降临，当初武汉地区承保最多的一家保险公司，现仍有几千万元无法收回。

各保险公司开始纷纷叫停车贷保证保险。保险的撤出，让银行开始面临着贷或不贷的艰难抉择。

愿继续为购车者提供贷款的银行开始提高门槛，而贷款条件的提高又反过来制约了车贷的发展。人行调查显示，有55％的居民认为“贷款条件太苛刻”，11％的人还认为“手续太繁琐”而不愿贷款。

■新竞争者悄然进入

就在银行纷纷叫停车贷之际，一群新的竞争者却悄然进入：

通用、大众、丰田、戴－克、福特、东风标致雪铁龙、沃尔沃7家主营车贷的全国汽车金融公司先后成立。

我省最大的长安福特汽车经销商威汉汽车公司总经理李元达称，汽车金融公司并不需要个人购买车贷保险，审查手续也更快。

大众汽车金融（中国）公司公关管理总监郭程梅介绍，各汽车金融公司均以生产厂家为主组建，主要业务是向本品牌经销商和购车者提供贷款支持，以促使本品牌汽车销售。与银行权衡利润和风险相比，汽车金融公司更着重汽车产销链条的整体配合。“我们也要盈利，与银行一样面临贷款风险，且还存在未与银行个人征信系统联网的软肋，所以我们更侧重贷款前家访调查和审批。”郭程梅说。

一汽车金融公司高管透露，只要调查细致，并进行了车辆抵押，车贷风险完全可控制在较低水平。银行车贷风险高，一个重要原因就是不重视贷前调查。

李元达预测，参看国外发展之路，汽车金融公司与银行同台竞争已成必然。随着信用体系的完善和借钱消费观念的普及，车贷市场终将进入正常发展轨道。