嘉鱼县创新探索融资服务新模式，为企业提供“源头活水”

荆楚网（湖北日报网）讯（记者 黄铮 通讯员 贺方靖、熊开敏） 11月8日，记者从嘉鱼县获悉，该县持续加大对产权质押、股权质押等融资服务模式，切实以金融活水帮助中小微企业走出“轻资产、缺担保、缺抵押”困境，很好实现了产权、股权等质押价值应用，有效解决了企业融资问题。

目前，辖内通过企业专利（商标）质押、股权质押模式分别累计发放贷款4000万元、5000万元。

嘉鱼国有银行发放首笔股权质押融资贷款

嘉鱼县金融服务中心相关负责人介绍，2024年10月25日，中国银行嘉鱼支行首笔股权质押融资5000万元授信业务落地，该行向武汉汉麻生物科技有限公司成功办理了股权质押授信5000万元，贷款年利率仅3.3%。这也标志着嘉鱼县国有银行成功发放了首笔股权质押融资贷款。

专业融资服务团队贴心服务企业。通讯员 供图

为快速促成该笔股权质押贷款放款，中国银行嘉鱼支行先后成立了专业融资服务突击队，主动为企业设计授信方案，在资料收集、授信申报、股权质押办理等流程进行优化分工。

同时，与股权质押登记审批部门积极沟通，快速办理了质押登记手续，仅用半个月时间就为企业投放了流动资金贷款。

“以前企业贷款主要以不动产等有效抵质押资产获得贷款，导致融资难，这次在银行的帮助下，能用企业股权进行质押，方便多了，而且利率还这么低，切实为企业解决了经营资金缺乏的难题。”企业相关负责人表示。

“从节约成本来看，该公司此次通过将股权质押授信后，贷款利率低于各项贷款平均利率120BP，目前中国银行嘉鱼支行已为企业发放了5000万元贷款，以此来计算为企业节约成本近60万元。从贷款用途来看，企业贷款资金将主要用于公司日常经营周转，进一步提升了公司在生物科技领域的核心竞争力。”嘉鱼县金融服务中心相关负责人表示。

据了解，此项授信业务是该行贷款业务的首次创新突破，更好的帮助企业走出了“轻资产、缺担保、缺抵押”的困境，很好的实现了股权质押价值应用，为更好支持地方民营企业发展提供了融资“新样板”。

担保贷款为企业分担风险

中国银行嘉鱼支行相关负责人告诉记者，这已经不是该行第一次金融业务创新突破了。2023年10月，该行通过“惠担贷”产品，以“专利+担保”方式为湖北源合达科技有限公司也发放了300万元组合贷款。

这一组合贷款以湖北省科技融资担保有限公司与县担保公司为主体进行风险分担，用企业“一种用于手机玻璃曝光加工的工作台”等5项发明专利权作质押，仅用一周时间就为企业投放了流动资金贷款300万元。

此举有效解决了企业在生产旺季购买原材料的经营需求，也实现了自身发放的首笔“专利权+政策性担保”业务突破。

针对部分企业反担保条件不足、有效的不动产权与其他有效抵押权证不足的现状，嘉鱼县担保公司尝试加大信用担保业务力度，合理、适度设立反担保方式，放宽弱化反担保措施要求，逐步提高信用担保业务占比，全力为缺乏抵（质）押物但有较好前景的科技型中小微企业等主体提供融资担保业务服务。

截至9月，通过“4321”“4222”风险分担机制，已开展了再担保业务3.51亿元，新增科技融资担保业务笔数25笔、金额8500万元。

2024年初，嘉野生态农业由于缺乏流动资金，需要进行融资。但由于公司土地厂房未办证，缺乏有效抵押物，企业融资面临难题。

县担保公司主动上门服务，结合该企业实际，采取“设备+股权+个人信用”的方式，为该企业担保续贷200万元，用于该企业流动资金周转，为该企业更好拓展市场及良性运行精准滴灌。

针对性金融产品创新助力乡村振兴

针对辖内水稻、“两瓜两菜”产业经营主体“无抵押、弱担保”等问题，嘉鱼县农商行加大金融产品创新力度，自主研发了特色产品“嘉农贷”产品。

“之前也去过几个银行申请过贷款，都没有音信，今年认识了农商行的杜坤经理，他说这个产品只要有20亩以上土地就能贷，我便抱着试一试的心态，没想到真的贷到了。”湖北咸宁市嘉鱼县新街镇种植大户周先生说。

周先生是新街镇居民，从事农业种植多年，主要在辖内种植“两瓜两菜”，投资较大，经营规模达上千亩。因行情问题投资亏损，蔬菜价格上不去，资金周转遇到了困难，一筹莫展。

湖北嘉鱼农商银行新街支行客户经理杜坤了解到他的困境后，向其宣传了信贷产品“嘉农贷”，该产品是嘉鱼农商银行自主研发的一款专门支持本地“三农”产业发展的产品，最高信用额度可做到100万元。经工作人员实地调查，双方积极沟通，周先生顺利拿到了30万元周转资金。

据悉，“嘉农贷”是嘉鱼农商银行自主研发的一款专门支持本地“三农”产业发展的产品，最高信用额度可做到100万元。自2023年10月推出后，仅一年多时间，已累计发放“嘉农贷”贷款219笔、金额6919.5万元。其中，2024年新增发放“嘉农贷”95笔、金额3182.5万元。

记者了解到，近年来，嘉鱼始终坚持把优化金融营商环境工作放在首位，先后出台以《嘉鱼县打造科技型企业融资担保服务新模式先行区创建方案》《嘉鱼县知识产权质押融资实施办法》等政策文件为指引。

下一步，嘉鱼县金融管理部门将继续引导各银行机构贯彻落实好金融政策指引，聚焦主导产业发展与金融服务发展协同发力，持续创新金融服务、简化审批环节，不断优化金融营商环境，切实更好的为实体经济高质量发展贡献金融力量。