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中国银行湖北省分行小企业融资产品

发布时间: 2012-04-06 21:08   来源: 荆楚网   进入电子报

  中国银行湖北省分行小企业金融资产产品主要有以下几种:

  (一)中银信贷工厂(中小企业业务新模式)

  1、定义

  中银信贷工厂是以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为核心,紧扣“以客户为中心,以市场为导向”、“收益覆盖风险加成本”、“尽职者免责、失职者问责”和“防范道德风险”的理念,将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等只能集中起来,采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工,满足中小企业金融需求的全新业务模式。

  2.产品功能和特色

  (1)坚持“统一经营”。坚持集约化管理,授信审批权主要集中到省行中小企业中心一级;

  (2)实现“机构专营”。将原先分散在各个部门、涉及中小企业业务的职能集中起来,设立独立的中小企业业务中心,实现业务运作的专业化;

  (3)打造“流程银行”。以满足客户需求和改善客户体验为立足点,借鉴“工厂化”运作模式,重塑业务流程和管理体制,为各个岗位和环节制定标准化操作流程,加强过程管理、开发决策根据,提高服务效率与水平。

  3.客户适用范围及准入条件

  (1)目标客户一般为“年销售收入不超过1.5亿元人民币的批发客户以及年销售收入不超过1亿元人民币的非批发业客户”;

  (2)企业的信用等级在CCC(含)以上;

  (3)企业经营在2年以上,企业法人代表或实际控制人的主业从业经验在4年以上。

  4.业务流程

  中银信贷工厂主要分为情景分析、客户预选、贷前调查、客户评级、授信评审、贷后管理等操作环节,按照标准化作业程序顺序完成。各岗位人员的工作步骤均按照标准作业流程进行,减少了繁杂的操作环节和主观判断,提升了工作效率,也保证了服务质量。

  (二)银商通达(应收账款池类授信产品)

  1.定义

  银商通达是针对为大型商场超市供货的中小企业,在商场超市的配合之下,通过审核供应商的资质及其与商场超市之间的结算信息和交易历史,根据双方供货交易所形成的应收账款信息,为供应商核定一年期及以内的短期流动性资金贷款。

  2.产品功能和特色

  对商场超市而言:

  (1)为其上游供应商提供融资,提高了商场超市供应链的整体实力;

  (2)利用银行资金提前变现应收账款,优化商场超市与供应商之间的合作关系。

  对中小企业供货商而言:

  (1)手续简便,额度设置灵活;

  (2)有效解决了中小企业(质)押品不足的难题;

  (3)满足供应商备货资金需求;

  (4)借助银行提供的一揽子金融服务,全面提升自身实力。

  3.客户使用范围及准入条件

  由于银商通达涉及到商场超市和中小企业供货商,所以对于这两者都有具体的准入条件。

  商场超市的准入条件:

  (1)属于当地较大规模商场超市;

  (2)销售收入稳定,财务管理规范,现金流量充足;

  (3)供应商稳定,且对其具备较强的管理能力。

  中小企业客户准入条件:

  (1)与商场超市有较长的合作关系;

  (2)企业实际控制人资信良好;

  (3)双方应以在我行开立的结算专户作为结算账户,且以银行转账作为唯一的结算方式;

  (4)与商场超市无关联关系。

  4.业务流程

  (1)核定商场超市业务总额度;

  (2)测算供应商额度;

  (3)额度期限为一年期及以内;根据供应商的资质选择分期还款或到期一次还款。

  (三)货贷通宝(存货抵押监管类授信产品)

  1.定义

  货贷通宝是指借款人向银行提供可接受的存货抵押,由银行指定的物流企业对抵押存货进行有效监管,银行向借款人发放的短期流动资金授信业务。

  2.产品功能和特色

  该产品实现了借款人、供货商、物流企业的多方共赢。

  对借款人而言,该产品能够帮助那些生产经营情况良好,但是存货占有量或流转量较大,且非物质性担保不足以申请银行授信的企业提供有效的担保条件;还可以降低企业因货物流转而导致的资金占用;

  对借款人上游额供货商而言,可以提前回笼货款,压缩账龄,优化财务报表;

  对物流企业而言,可以更好融入到商品产销供应链中,而且通过与银行的合作,监管客户抵押给银行的货物,可以吸引更多的客户。

  3.客户使用范围及准入条件

  (1)主营业务突出,主要管理人员应具备丰富的行业知识,原则上要求在所处行业从业时间不低于2年;

  (2)借款人经营良好,货品无长期 积压现象;

  (3)有稳定、流畅的购销渠道;

  (4)真实的贸易背景。

  4.业务流程

  (1)选择资信良好、实力较强的物流企业作为合作对象;

  (2)借款人提出的授信申请审批通过后,与借款人签订授信合同、抵押合同;

  (3)与借款人至借款人所在地工商部门办理动产质押登记手续;

  (4)借款人应要求办理质押物保险;

  (5)选择仓库进行抵押物品保管。

  (四)立业通

  “立业通”,即固定资产置业贷款,指中小微企业因购买新建的标准厂房或商用楼、商铺产生融资需求,向我行申请固定资产贷款。

  1、产品优势

  1)  专门针对中小微企业提供固定资产中长期贷款。

  2) 贷款比例最高可达购置房产款项的60%,贷款金额最高900万元,期限最长5年,选择按月度、季度还款,减轻中小微企业一次性还款压力

  3) 介入企业生产经营的时机提前, 解决中小微企业发展阶段无固定资产提供担保的问题,减少企业自有资金占用,提高经营发展能力,解决中小微企业中长期资金需求;

  4) 简化测算,办理快速,在核实企业购置房产总成本和自有资金支付比例的情况下,测算企业还贷来源并确定合理还款计划。在提供资料齐全的前提下,可在5个工作日完成审批手续。

  2、适用对象

  年销售收入1.5亿元以下商贸批发类企业或年销售收入1亿元以下非商贸批发类企业,因购买标准厂房或商用楼等自用,需要融资的中小微企业客户。

  3、客户准入条件与要求

  (1)企业有2年以上的持续经营历史,经营管理良好;

  (2)企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上;

  (3)借款人在我行信用评级B+级(含)及以上;

  (4)企业、企业法定代表人/实际控制人无不良信用记录。

  4、所购置房产符合:

  (1)购置标准厂房位于湖北省内国家级开发区新建的项目;

  (2)购置商业楼、写字楼、商铺位于城镇地带;

  (3)购置项目土地性质为出让、项目五证齐全

  5、价格标准

  在人民银行规定的贷款基准利率基础上,综合考虑企业信用等级、贷款期限等情况,利用我行中小企业利率定价模型进行测算,小微企业免收贷款承诺费、管理费。

  6、客户提交资料

  (1)向我行提出厂房、办公楼等购置贷款申请,

  (2)年审有效营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、近两年财务报表及近一个月财务报表、纳税申报表等基础资料

  (3)所购买房产的购房合同,首付款发票;

  (4)出具将所购建的房产及土地抵押给我行,并在我行规定的期限内办妥土地使用权证、房屋所有权证和他项权证的书面承诺;

(本文来源:荆楚网 编辑:曹丹)
关键词:中国银行

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