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国开行湖北分行:开发性金融扶持 批发式小额融资

发布时间: 2012-04-16 16:42   来源: 湖北日报   进入电子报

 

  东湖高新区领导与省开行行长林放为东湖高新技术开发区开发性金融合作办公室揭牌

 

  

省开行重点贷款支持的华灿光电,现已成为国内知名的LED科技企业

 

 

  省开行设立国开村镇银行,深入基层服务“三农”与小微企业

 

  湖北日报讯 作为服务国家及省重大战略实施的开发性金融机构,国家开发银行湖北分行的传统舞台是基础设施、基础产业、支柱产业领域的大项目,更以长期大额融资见长。2011年底,该行贷款余额在省内率先突破2000亿元,连续三年居各金融机构之首。在强国富民、金融普惠的使命推动下,该行克服省以下没有分支机构的困难,积极拓展小微企业贷款业务,用创新的精神和理念,走出了一条独特的小微企业金融服务之道。目前,该行小微企业贷款余额147亿元,直接或间接创造了十万多个就业岗位。

  仙桃模式:用批发式融资解决零售问题

  2004年4月,省开行与民营经济最活跃的仙桃市签订了《小额贷款合作协议》。在逐步的摸索和实践操作中,形成了“政府主导、市场运作;四位一体、统借统还;风险分担、利益共享”的小企业融资模式。

  “仙桃模式”的基本构架由仙桃市开发性金融合作办、小企业融资平台、担保平台和信用协会组成。合作办作为管理平台,负责管理小企业融资项目库、组织外部专家参与项目审议等。凡申贷企业都必须加入信用协会,进行信用状况的记录、评价和通报,培养自律精神。融资平台和担保平台分别承担统一融资和担保功能,参与项目评审和审议。政府、企业、融资平台和担保平台每年都抽出一定资金,设立风险准备金。

  这个看似简单的模式中,包含了企业互保互督、风险逐层缓释等设计,以及通过引入民主评议克服信息不对称、制订有效激励约束机制增强内生发展能力等鲜活而有效的创新。

  8年来,通过这个平台,省开行向仙桃市小微企业发放了150多笔贷款,金额达到9亿元,促进了2万多人就业,直接或间接增加税收2亿元,一大批中小企业实现扩张发展。“仙桃模式”吸引了其它金融机构的进入。农行、中行、农发行、农信社、邮储银行、北农商村镇银行等多家金融机构通过这一平台向当地小微企业发放贷款21亿元,社会效应得到充分的体现。

  作为省开行批发式服务小微企业探索之路的开端,“仙桃模式”更大的意义在于,使开行人深深感悟到,创造出一种机制造福成批的小微企业的价值,是任何单独一笔贷款都难以企及的,从而启迪了其后更多的批发式融资模式创新。

  东湖模式:创新破解科技型小企业融资难题

  创业阶段的科技型中小企业,往往处于科技成果转化初期,难以满足一般银行的贷款条件,但又具有技术水平高、拥有自主知识产权、附加值高、产品市场前景好的特点。发挥开发性金融“雪中送炭”优势,破解高科技成长型企业融资难题,被开行人视为义不容辞的职责与使命。

  2006年,省开行将“仙桃模式”移植到东湖高新区,以高新区生产力促进中心作为统贷主体,将生产力促进中心贴近和了解科技企业的优势与开行的融资优势相结合,累计发放贷款3.26亿元,支持了11个科技型中小企业项目。

  2010年底,在得知东湖高新区获批“国家自主创新示范区”之后,省开行经总行特批设立科技金融处,专职为示范区提供服务,探索充分发挥示范区政策优势开展科技金融创新,在原有统贷模式基础上进行改进,推出“银投联贷+集合贷款”模式。

  这一模式可概括为“平台统贷、担保增信、创投联动、风险补偿”。在继续以生产力促进中心作为统贷主体的基础上,引入武汉光谷风险投资基金公司作为担保主体,不仅可以发挥基金公司对科技型企业价值判断的专业优势,还能够以“债转股”、追加股权投资等方式,实现投资与贷款、间接融资与直接融资的联动。

  政策优势则体现在政府科技资金与金融资源的整合上。东湖示范区对参与这一模式的小企业提供补贴和风险补偿,将高新区每年对企业支持资金的40%,用于对按期还本付息的企业以基准利率的25%给予贷款贴息、对融资中发生的担保等中介费用给予补贴等。担保方式也扩展到接受企业以设备、股权、专利、应收账款等有形或无形资产提供抵质押方式。

  2011年5月19日,该贷款模式正式运行,省开行首批8500万元贷款投向武汉中科通达高新技术有限公司等5家科技型小企业。

  2011年年底,省开行通过这一模式向16家科技型小微企业发放贷款4.3亿元。

  华灿光电:“投贷债租证”综合金融一站式服务

  在我国显示屏LED芯片领域,武汉华灿光电无疑是一个后起之秀。但就是这家成立于2005年的企业,已成为中国LED芯片行业龙头。

  2009年,LED行业快速复苏,市场需求迅速扩大,但华灿光电的自有资金和第一轮风投融资全部投入到前期基础建设和固定资产购买中,靠慢慢积累资金滚动发展将错失市场机遇。

  尽管这家企业当时还挣扎在盈亏平衡线上,但省开行看准了它的技术、市场和管理团队,通过东湖高新区生产力促进中心为其提供了第一笔银行信贷2800万元,支持其启动第一条LED生产线。

  随后,省开行协助引入开行旗下的开投基金,为其注入6500万元股权投资。投入生产运营后,华灿光电当年企业销售额即突破亿元,年销售增长率达到250%。省开行后续又为其LED二期扩建项目提供美元贷款、免担保流动资金贷款等,累计融资额度接近3亿元。目前,华灿光电创业板上市申请已获中国证监会正式批准。

  对华灿光电的支持,正是开行多元化综合金融服务的一个缩影。省开行的第一笔中小企业信用贷款,第一次“投资+贷款”组合,都投向了华灿光电。

  作为国内唯一拥有人民币投资和全资证券公司的银行机构,国开行目前能够为企业提供“投贷债租证”全面金融服务。省开行依托母子公司业务协同优势,与创投(或基金)公司、融资租赁公司合作,经其推荐,直接或间接向小微企业发放贷款,同步配套提供入股或租赁资金,满足了小微企业多样化的融资需求。

  2009年起,省开行与融众国际融资租赁有限公司开展合作,由省开行向融众租赁公司发放贷款,再由融众租赁公司为小微企业提供融资租赁服务,累计额度达2.7亿元,武汉泓锦高分子材料有限公司等20余家小微企业由此获益。

  2011年,省开行推动国开行旗下国银金融租赁公司与武汉信用风险管理公司签订1.8亿元额度的合作协议,以“见保即租”方式支持武汉市中小企业发展,开创银保租三方协同小企业融资模式。

  省开行在小微企业融资模式创新上的步伐从未停止。在大别山革命老区,与省科技厅合作,采取“金融+科技+平台+企业”的产业链融资模式,支持奶牛养殖业发展;在黄石、仙桃等地,开展“个体工商户+信用社区”和“农民+专业合作社”的小额创业贷款;在襄阳市,率先加入襄阳金融网,与原有“四台一会”统贷模式有机结合,拓展小微企业服务半径。

  在“增强国力、改善民生”的开发性金融旗帜指引下,在服务湖北“十二五”跨越式发展的进程中,开行人将始终遵循开发性扶持、批发式融资的理念,为小微企业提供更加优质的金融服务,促进科学发展,建设和谐社会。

  【样本启示】

  格林美:把小企业开发培育成行业龙头创新先锋

  2006年,荆门市格林美新材料有限公司还是一家年创利不足100万元、刚刚处于起步阶段的小企业。当时,公司除了以50亩土地为抵押从银行获得小额贷款外,再无其他实物资产可以抵押支撑后续融资。受制于资产规模小、融资能力差,公司达不到规模效应,发展受到严重制约。

  省开行行长林放听说有这么一家企业,拥有50多项中国和国际专利,从事废旧电池循环利用这种远景看好的行业,却告贷无门,决定亲自去实地调研。

  “企业最珍贵的价值,不在于有多少土地、有多少资产,在于它的成长性。”他认为,“小到一笔贷款的风险衡量,大到一家银行的发展,靠的不仅仅是专业技能,更应体现战略眼光。”

  省开行设立工作专班,研究提出“专利质押、滚动融资”设想。当时的武汉,连知识产权登记管理部门都还不明确。省开行对专利权的评估方式、质押登记程序和知识产权质押贷款管理,在一周之内,从无到有,制订规则和办法,向格林美公司发放3021万元贷款,这是当年省内首笔知识产权质押贷款。

  获得融资后,荆门格林美的发展开始加速。它的废旧电池回收箱和回收车出现在武汉大街小巷,新的基地在武汉投入建设。省开行看好格林美的发展前景,继续向其提供贷款支持,前后三期,累计过亿元。

  5年后,荆门格林美销售收入和上交利税分别较获得贷款前提高6倍和5倍,产能由500吨钴镍锌粉发展到3000吨。在荆门生产基地的带动下,格林美母公司被列入国家循环经济试点企业名单,并于2010年1月14日成功在深圳A股上市,被誉为中国开采“城市矿山”资源第一股。荆门格林美也被列入国家开发银行战略性成长型企业重点合作名单,获得全方位的融资支持和顾问服务。

  格林美的故事深刻揭示了小微企业的价值所在,也充分体现了开行将“青桃子”培育成“熟桃子”的开发性扶持理念。所谓开发性扶持,不是简单的提供一笔笔周转资金,而是通过战略性、前瞻性、持续性的扶持,与小微企业共同成长,创造更多社会价值。因此,开行开展小微企业贷款业务,更注重的是社会效益而非经济效益。

  1+1+N:以广泛的机构合作拓展金融辐射面

  作为一家没有省以下分支机构和网点、员工不到200人的银行,如何尽可能地服务更多更广的小微企业,是摆在省开行人面前的最直接的难题。国开行董事长陈元提出了金融社会化的理念,即以国开行的融资优势为撬动力,广泛建立合作机构机制,最大限度地整合社会资源,共同疏通小微企业融资的瓶颈。仙桃模式和东湖模式,正是开行与地方政府和中介机构密切合作的成果。

  省开行的探索不止于此。2008年,为解决小微企业融资难题,国家决定设立小额贷款公司这一新型贷款机构,专门服务于额度小、用款急的小微企业和经营户。但由于没有吸存功能,小贷公司平均不到5000万元的注册资本用于贷款发放支撑不了多久。小贷公司自身融资瓶颈日益凸显。

  2010年6月,省开行敏锐觉察到自身与小贷公司二者绝佳的互补性,主动将开发银行大额、长期、批发式资金优势与小额贷款公司贴近客户的地缘、人缘优势相结合,创立了“1+1+N”(即“开行+小贷公司+若干小企业、个体经营户和自然人”)的融资模式,由省开行对小贷公司进行考察并发放贷款,小贷公司自主向小企业、个体经营户和自然人发放贷款,同时接受省开行的贷后管理和检查。

  现在,省开行已与省内46家小贷公司建立合作关系,累计发放贷款12.9亿元,间接支持了5000多户小微企业、个体业主和弱势群体的创业发展,成为省内小贷公司最坚强有力的支持者。

  开行合作机构的类型日趋多样化。如担保机构荐保直贷模式下,省开行选择资信度较高的融资性担保公司作为合作机构,经信用评级和机制评审后签订合作协议,确定合作额度,小微企业经担保机构审议同意担保后提交省开行评审和审批。目前,省开行已与三峡担保公司、武汉科技担保公司等20余家全国性和区域性担保公司开展合作,共同支持小微企业发展。

  再如,与其他金融机构开展合作,按照“牵头行+参加行+小微企业”的模式,由省开行作为牵头行,其它银行作为参加行,组建银团支持小微企业发展。这其中最重要的合作伙伴,包括了省开行发起设立的大冶、宜城2家村镇银行。

  机构合作将开行的融资理念和资金优势覆盖到更加广泛的地域、更多类型的小微企业,实现了“用批发的方式解决零售问题,用统一的模式解决千家万户共性问题”。

(本文来源:湖北日报 编辑:刘兰君)
关键词:国开行

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