邮储银行荆州市分行小企业信贷中心

　　2008年3月18日，中国邮政储蓄银行荆州市分行正式挂牌成立，成立四年来，该分行就一直把支持中小企业发展，服务实体经济作为自己的使命，不断完善服务机制，不断创新信贷产品，有力地支持了地方经济的发展。
　　2010年6月17日，该分行的小企业信贷中心正式成立。面对重重困境，面对艰难险阻，该分行小企业信贷中心凭着务实的作风、扎实的干劲，一路披荆斩棘、突出重围，最终找到了一条支持中小企业发展、助力地方实体经济发展的生存之道。
　　开拓市场，瞄准中小实体企业
　　不争的事实是，相比于荆州其它几家银行，邮储银行信贷业务发展是“后来争先”，只是将服务的重点放在了服务三农、支持中小企业上，才得以最短的时间在竞争激烈的市场中站稳脚跟。由于信贷市场份额几乎都被其它银行瓜分，所以对于该分行小企业信贷中心而言，要想在这个市场里分一杯羹，就必须付出艰辛的努力。
　　在该小企业信贷中心的客户中，除去10%左右是自己主动找上门来的，剩下的90%都需要员工上门服务才能争取到。
　　“实际上，等到我们去开拓市场的时候，才发现市场剩下的绝大多数都是需要我们去培育的客户。”该中心主任吴铎对晚报记者表示，“我们能做的就是比服务，用诚意打动客户，让中小企业能享受到融资贷款的便利和低成本的优惠。”
　　吴铎总结说，其实跑客户除了注重方式，最重要的是多跑企业，深入了解企业融资需求，并以心交心为企业推介最合适的融资产品，这是发展客户的有效途径。
　　一次，该小企业信贷中心的信贷员在开发区逐一拜访客户时，偶然了解到开发区一家纺织印染企业想要转行办贷款，为争取到这一客源，员工前前后后跑了八次，主动上门与该企业负责人交谈，介绍邮储银行的贷款政策和现有的融资产品，并根据其实际融资需求推介“对口”产品，最后终于用诚意打动了客户，并为该企业办理贷款。
　　成立不到两年，凭着这种朴实的作风和扎实的行动，邮储银行荆州市分行小企业中心一步步成长，取得了不俗的成绩，中小企业客户从成立之初的基本为零发展到目前的200余家，贷款投放累年递增，今年截至目前，该中心新增贷款在单笔放款都比较小的情况下仍一举突破了8000万。同时，该中心规模也从成立之初的6人发展到现在的13人。
　　多管齐下，健全风险管控机制
　　对于邮储银行荆州市分行小企业信贷中心而言，信贷营销只是工作的一方面，另一重要的方面则是风险管控，即要保证放出去的贷款在期限内收得回来。
　　而实际上，事情并没有那么简单。与上市公司、大型企业不同的是，不少中小企业的财务信息并不透明，与银行之间存在着信息不对称的问题，银行如何确定贷与不贷、贷后如何进一步防范风险，难度颇大。
　　谈及如何控制小企业信贷风险时，吴铎表示，在确定“贷与不贷”的问题上，小企业信贷中心有一套自己的办法，即在对有融资需求的小企业进行调查时从两个层面着手，一方面从企业的报表，出物单，销售单等“硬信息”了解企业的发展情况；另一方面从企业代表的生活习惯，同行评价，征信记录等“软信息”了解企业的另一面。
　　这方面，该小企业信贷中心有成功避险的案例。
　　去年年底的时候，一家机械加工企业主动找上门，要贷款500万，按照惯例，该信贷中心的员工对这家企业进行了调查。通过对企业法人代表征信记录的调查，了解到他因为一笔贷款正在和其他银行打官司。
　　此外，该员工还从同行那里了解到其贷款将用于房地产投资，这就违背了信贷用于主业的原则，因此在受理初期就委婉的拒绝了对方的贷款申请，从而规避了风险。
　　而在贷后风险管控方面，主要采取贷后跟踪、走访、检查的办法。
　　为促进中小企业贷款业务健康快速发展，帮助信贷人员有效规避资金风险，邮储银行荆州市分行小企业信贷中心自成立至今一直不断探索，并逐步建了符合自身实际的中小企业贷款风险控制体系：
　　一是“1+1”工作模式。拓宽县市支行专职人员岗位职责，将县市支行专职人员纳入贷后管理的防控风险行列，提高对小企业贷款风险的把控标准。二是加大对授信企业的日常监管力度。在正常开展贷后检查的基础上，要求各县市支行专职人员每月对所属辖区放款企业进行实地走访，及时将企业潜在风险上报市分行。