农村信用体系试验区松滋市：打造环环"信用链" 传递悠悠"惠农"情”

发布时间：2016-01-13 10:03:55来源：荆楚网进入电子报

　　近几年来，人民银行松滋市支行以信用细胞创建为基础，以"惠农金融服务站"为平台，以征信助推农民专业合作社发展为深化，以农村青年信用示范工程为引领，环环相扣，层层推进，探索出一条"以人为本、普惠包容"的农村信用体系建设之路，取得了农村信用环境优化、农民信用意识提升、金融创新产品增加、信贷支农力度增强、农户融资成本降低的良好效果。
　　一、主要做法
　　（一）夯实基础，大力推进农村信用细胞创建全覆盖
　　一是组建了农村信用体系试验区建设工作领导专班。该市政府印发了《关于推进农村信用体系试验区建设的实施意见》，成立了以市长为组长，分管农业、金融的副市长为副组长，人民银行、涉农金融机构和职能部门为成员的农村信用体系试验区建设领导小组，领导小组下设办公室，人民银行行长任办公室主任，全面负责试验区建设工作。二是实现信用农户、信用村、信用乡镇细胞创建全覆盖。该市出台了《农户评级授信管理办法》，统一各涉农金融机构农户信用评级标准，统一颁发《农户信用证》，并实现了所有农户信用评级的档案电子化、规范化。该市农户信用等级与授信额度在所有涉农金融机构可以通用，享受同等贷款条件。该市组织实施了影响较大的"百村千组万户讲诚信"活动（简称"百千万"活动）。该项活动历时三年，共覆盖该市238个村、2442个组和168500家农户，形成了市、乡（镇）、村、组四级横向到边、纵向到底的农村信用体系试验区建设网络体系。通过宣传发动、典型示范，引导农户"讲诚信"，宣扬"信用是金"理念，大力营造农村信用文化氛围，有效提升了当地农民的信用观念，优化了农村信用环境。该市农村居民中"信用就是财富"、"不讲信用财路不通"等观念已经深入人心。截止目前，全市信用农户占比96.3%，信用村占比97.5%，信用乡镇占比100%。三是制定了农村信用细胞创建的工作机制。分别制定了协调会商制度、联系办公制度、奖惩考核制度、信用评级异议处理和干部提拔重用一票否决制度，为农村信用体系建设的可持续发展增添了后劲。该市地方党政不断提升了信用细胞创建在各级党委班子绩效考核的权重，组织人事部门在提拔、重用干部时将其个人信用状况作为重要参考标准。
　　（二）搭建平台，充分发挥"惠农金融服务站"的信用惠农作用
　　2013年以来，松滋市支行在辖区所有行政村建立了234家"惠农金融服务站"，赋予其"开展农村信用体系建设"等七大职责任务。"惠农金融服务站"站长由各村主要负责人担任，成员由农家商店经营户和金融机构工作人员组成。该支行积极发挥"惠农金融服务站"工作人员了解当地农户信用状况的地缘优势，引导其协助金融机构进行农户信用信息采集和农户贷款的发放工作，并指导其组织开展信用村、信用农户、农村青年信用示范户的创建工作，使之成为农村信用体系试验区建设的主平台。当农户申请贷款时，"惠农金融服务站"慎重地履行贷款初审的责任；当农户贷款到期时，"惠农金融服务站"成员上门督促其按时还款，维护了农村信用环境的秩序。"惠农金融服务站"在农村信用体系试验区创建中发挥着日益重要的桥梁、纽带作用。
　　（三）挖掘深化，推出了征信助推农民专业合作社发展新模式
　　松滋市支行瞄准农民专业合作社蓬勃发展的新形势，探索出"征信助推，金融授信、贷款跟进、合作社发展"的金融服务模式，取得了信贷投入增加、合作社增效、农民增收和地方信用环境增色的良好效果。一是建立征信服务基础数据库。该支行建立了涵盖生猪养殖、水果种植、水产养殖、农机服务等8个行业、120家农民专业合作社的征信服务基础数据库。二是构建政策支持体系。该支行提请市政府出台了《关于扶持农民专业合作社发展的意见》、《农民专业合作社信用管理工作指引（试行）》、《农民专业合作社评级管理办法》和《农民专业合作社授信管理办法》，设计规范了农民专业合作社信用等级评定指标确保了评级的科学、公平和公正。三是引入第三方评级机构。聘请第三方评级机构对汇龙生猪、荣华农机、荆乡源柑橘、滋宝西瓜等农民专业合作社开展评级试点，并对该市农村信用体系试验区创建工作发挥了"智囊"参谋作用。四是实施贷款条件优惠举措。该支行引导辖区涉农金融机构实施了贷款抵押物范围明显扩大、贷款额度成倍增加、贷款利率明显下浮、贷款期限合理延长等"一揽子"惠农举措，体现了中央惠农、支农、强农的政策要求。
　　（四）典型引领，扎实开展农村青年信用示范户创建
　　2013年以来，松滋市支行制定了《松滋市农村青年信用示范户工作实施方案》和《农村青年信用示范户标准指引》，通过宣传发动、个人申请、村组推荐、小组初审、入户调查、建立档案、机构复评、结果公示等8个环节，研究筛选出守信用有创业能力、有贷款需求的45周岁以下农村青年名单。该支行收集整理其家庭情况、信用状况、经济收入、还款能力、创业资金需求等信息，并建立农村青年信用示范户电子档案；采用"星级制"评分模式划分五个星级并公示。该市涉农金融机构参考"星级等级"发放农村青年信用示范户贷款，为农村青年创业提供了强力支撑。截止目前，该市共授牌农村青年信用示范户1250户，累计授信3.8亿元，培育扶持了"养猪状元"孙术林、"稻米大王"胡松等一批全省、全市知名的农村创业青年模范。该支行的这项工作在共青团中央和人总行召开的全国工作会上做了经验交流。
　　二、主要成效
　　（一）优化了农村信用环境。开展农村信用体系试验区建设工作以来，该市农民对自身信用等级由不知晓变为非常关注，乡镇村组干部对信用创建工作也十分重视。2014年末，该市洈水镇1家欠贷钉子户主动到银行还清欠款本息，并带动周边农户按期偿还贷款，共同维护信用这块发家致富的"金子招牌"。2013年以来，该市金融机构依托"惠农金融服务站"收回逾期3年以上的不良贷款34笔，金额264万元；该市老城镇、陈店镇2家"惠农金融服务站"站长主动垫付因客观原因不能按时还款的农户贷款本息。
　　（二）增加了信贷支农力度。该市开展农村信用体系试验区创建以来，金融机构与农户、农民专业合作社之间信息不对称问题得到有效解决，各金融机构采取"边评级、边授信、边贷款"方法，提升了各涉农经营主体的金融支持力度。截止目前，该市有95%的信用农户获得了金融机构授信，授信额度达到15.2亿元；有46%的农民专业合作社获得金融机构授信，授信金额1.2亿元；所有1250户农村青年信用示范户全部获得金融机构授信，授信金额3亿元，实现了"信用很珍贵、证件（信用证）不浪费、农民得实惠"目标。
　　（三）降低了农户融资成本。各涉农金融机构出台各项优惠信贷政策给"三农"输入了"新鲜血液"。如该市"养猪状元"孙术林领办的永兴畜牧专业合作社出现资金周转困难时，市农商行、邮储银行、农业银行等金融机构争相实施资金支持，比其通过民间借贷成本减少一倍，一年少支付财务费用25万元。
　　（四）推动了金融产品创新。该市涉农金融机构改善金融服务，推出了许多创新型信贷产品。如专门针对农民专业合作社的联保体贷款和信用贷款；专门针对新农村建设的农村危旧房改造贷款。还有农户滩涂抵押贷款、林权抵押贷款、外出打工人员返乡创业贷款、蛋鸡贷、生猪贷、水稻贷等多项特色信贷品种纷纷推出，扩大了农业生产经营主体的贷款品种选择面，推动了农村金融产品和服务创新。
　　（五）增强了农民的信用意识。通过对信用评级高、信誉好的农户在信贷政策上的优惠，对农户信用评价结果在一定范围内张榜公布，促进农民对自身信誉的持续高度关注。信用试验区创建工作开展以来，农村地区借款到期不还、恶意逃废债务等现象十分罕见。部分欠债多年的"钉子户"开始与银行签订还款计划书，实现了农民信用意识和区域金融生态环境的根本性转变。

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（作者：编辑：张鹏）

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