深发展：深耕小微金融服务 助力小微企业发展

　　湖北日报讯 深圳发展银行股份有限公司成立于1987年12月22日，是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行，总部设在深圳。经过二十多年的快速发展，深发展综合实力日益增强，成为一家在北京、上海、广州、深圳、武汉等22个经济发达城市设立了约300家分支机构的全国性商业银行。

　　2010年6月，中国平安保险（集团）股份有限公司及其关联公司通过受让和认购股份成为深发展第一大股东；2011年7月，深发展完成换取中国平安所持平安银行的股份交易，至此，深发展成为中国平安旗下的控股子公司。2012年2月，深发展和平安银行两行股东大会审议同意深发展吸收合并平安银行，深圳发展银行股份有限公司更名为平安银行股份有限公司（以上议案尚待相关监管机关的审批）。

　　截至2011年12月底，两行合并后的资产总额达12582亿元，总存款达8508亿元，总贷款达6206亿元。2011年全年，两行合并实现净利润102.8亿元，同比增65%。不良贷款率为0.53%，资产质量保持在业内较好水平；拨备覆盖率321%。资本充足率和核心资本充足率分别为11.51%和8.46%，监管指标良好。

　　深发展通过业务和管理的发展不断提升企业品牌形象，并积极履行社会责任。2011年，深发展荣获最佳企业社会责任奖、年度最佳供应链金融创新银行、最具成长性银行、最具创新意识银行、年度最佳银行网站、年度最佳银行电子商务应用奖、十大新粤商评选百强企业等殊荣。

　　做小微企业的“贴心人”

　　近年来，小微企业在经济增长、扩大就业、自主创新等方面发挥越来越重要的作用，但其融资难问题却日益凸显。深圳发展银行从履行社会责任、谋求差异化发展的角度出发，于2005年在国内首家提出“面向中小企业、面向贸易融资”的战略定位，并按照“最佳银行战略”的部署，将小微业务列为未来业务增长的“三驾马车”之一，2011年3月，深发展成立了小微金融事业部，并依据区域信用环境较好以及小微发展潜力较大等考虑要素，选取了北京、上海、广州、深圳、武汉等10余家分行重点推进小微金融业务，从战略高度推动小微专营机构建设、人员配置、风控体系、配套资源等方面的投入力度，积极在小微金融服务领域深耕细作，立志成为小微企业的“贴心人”。

　　不断提升小企业金融服务的水平和质量

　　为满足小微客户的差异化需求，深发展不断加大自我创新力度，通过标准化产品与批量开发两种模式的结合，做大小微业务规模及占比，优化全行资产结构。在标准化产品上，通过提升营销、操作、风险控制的标准化程度，搭建快速的审批通道，简化、规范作业流程，提升效率，快速满足客户需求。在批量开发上，依托商会、协会、园区等合作平台的信息、管理和担保优势，对具有相同经营特点和风险特征的目标客户群体量身定制金融服务方案、实现批量开发。

　　量身定制灵活多样小微金融产品

　　根据小微企业的经营特征和融资需求，深发展积极探索开发“门槛低、方式活、办理快”的融资产品，比如，某小企业在2010年底急需申请小额流动资金贷款。但因抵押物评估价值不足屡被同业拒贷。深发展了解企业情况后，经实地调查，为其量身定做了小企业授信方案。即给予企业一年期流动资金贷款280万元。对于抵押物价值不足部分，采用了追加第三方担保、实际控制人夫妇个人保证等组合担保方式，并根据企业经营回款的特性，为其设计了按月等额还款的方案。企业使用该笔资金及时完成了2011年上半年的原材料采购，保证了生产计划的顺利完成。目前，企业经营情况良好，还款情况正常，对深发展的融资服务给予了高度评价。

　　依托平安集团打造立体化小微融资体系

　　为更好地服务小微企业，深发展依托中国平安集团综合金融平台，打造立体化的小企业金融服务渠道。一方面，依托集团综合金融平台，积极整合内外部资源，正在建设包括综拓、电销等新渠道在内的立体化营销网络，以低成本、高效地实现对集团优质客户的交叉销售，全方位满足小微客户日益增长的多元化金融需求，提升客户粘性和贡献度。另一方面，充分依托银行自身贸易融资优势，积极推广小企业批量开发模式，使我行传统特色业务贸易融资业务的产业链条不断向核心企业的三级、四级甚至五级、六级小微型经销商或供货商延伸。

　　据统计，2011年深发展符合国家相关部门要求的小微企业贷款规模接近1000亿元，增速远高于全行贷款增长速度。小微金融事业部总监郭世邦表示，未来深发展将利用三到五年的时间，通过建立先进的组织架构、科学的风险管理模式、标准的作业流程、充分利用集团综合金融平台，有效整合内外部资源，运用大数法则，践行价格覆盖风险机制，逐步形成可持续发展的小微金融服务商业模式，力争成为国内最佳小微金融服务提供商之一。

　　武汉分行小微金融“露锋芒”

　　深圳发展银行武汉分行于2009年12月18日开业，截至2011年，深圳发展银行武汉分行总资产达111.29亿元，总贷款57.79亿元，总存款89.11亿元。2010、2011连续两年综合考核得分位列深发展系统内第一名。分行目前下辖一家分行营业部、四家支行，2012年拟设立一家异地分行，四家同城支行。

　　武汉分行自成立以来，一直将“服务小微企业、融入地方经济、打造经营特色”作为立足点，小微金融初露锋芒：

　　组织架构上，2012年初，总行小微金融事业部在武汉地区设立直属分部，指导推动本地小微业务发展；同步，在武汉分行成立小微金融管理团队和小微专职客户经理团队，实现用专门的机构、专业的人员专注服务于武汉地区小微企业。

　　评审机制上，总行小微金融事业部授权武汉分部作为武汉地区的唯一评审通道，专门负责审批单户净敞口2000万元（含）以下的小微企业授信业务，实现对小微业务独立、高效、专业审批。

　　授信额度上，在信贷规模控制的背景下，为确保小微金融服务落到实处，我行将全年新增的零售贷款规模全部用于小微企业，单列信贷计划和给予专项额度保障。

　　队伍建设上，武汉分行和小微武汉分部初步建立人数为30人的客户经理队伍，并强化业务培训，着力打造“懂小微、高素质”的客户经理队伍。

　　业务模式上，武汉分行积极践行“圈链会”营销模式，对“商圈、产业链、协会商会”进行批量营销，实现“以点带面、以一带片”批量满足小微企业融资需求。

　　产品创新上，积极突破传统抵押率限制，发挥“联保、互保”、“供应链”、“管理方担保”、“商铺承租权质押”等多种担保方式优势，降低小企业融资门槛，解决小微企业融资难题。

　　2012年第一季度，我行实现小微贷款投放近3个亿，及时满足了“白沙洲农副产品市场”、“和平大世界”、“湖北建设装饰行业协会”、“海天轮胎大市场”等多个商圈内的近70家小微企业的融资需求。

　　2011年，武汉分行计划拿出20亿元的专项信贷额度专门用于服务当地小微企业，践行“服务小微、服务地方”的铿锵誓言。